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무용론 나오는 청약통장 … 특공·공공분양 노린다면 가져가야	2026-02-05 16:05
최근 몇 년 청약통장 무용론이 대두되며 청약통장을 해지하는 사례가 늘고 있다. 실제 청약통장 가입자 수는 2022년 이후 4년 연속 감소세를 지속하고 있으며 4년간 약 180만명이 감소했다. 주요 원인으로는 무주택기간·부양가족수·통장가입기간을 중심으로 설계된 청약가점제가 사회초년생이나 1~2인 가구에게 불리할 수밖에 없다는 점이 꼽힌다. 여기에 공사비 상승과 고급화로 분양가 부담이 커진 데다 강화된 대출규제까지 더해지며 자금조달여건도 악화되었다. 이처럼 청약통장이 과거와 같이 모두에게 기회가 되던 시대가 아니게 된 것은 사실이다. 그러나 모두가 청약통장을 정리하는 것이 합리적인 선택은 아니다. 특별공급 자격요건을 갖추고 있다면 청약통장은 내집마련 과정에서 강력한 선택지가 될 수 있다. 신혼부부·다자녀·생애최초 주택구입자 등은 가점 상위경쟁을 하는 일반공급 대상과 다른 트랙에서 경쟁하게 돼 당첨 가능성이 상대적으로 높다. 최근의 정책방향 역시도 '청년세대지원, 혼인·출산 장려' 쪽으로 흐르며 특별공급의 문턱을 지속적으로 낮추고 있다. 이는 저출산 기조 속에서 청약제도를 실수요자 지원 중심으로 전환하려는 정책흐름과 맞닿아 있다. 특히 신생아 특별공급을 신설하고 다자녀의 기준을 3자녀 이상에서 2자녀 이상으로 완화한 것과 신생아 특례대출의 저금리 혜택까지 고려한다면, 출산을 앞둔 무주택자에게 청약통장은 필수라고 할 수 있다. 특별공급 대상이 아니더라도 공공분양을 염두에 둔다면 전략적 유지가 필요하다. 가점으로 승부하는 민간분양과 달리, 매달 얼마씩 얼마나 오래 넣었는가가 핵심 잣대인 공공분양(특히 뉴홈)은 통장을 유지한 사람이라면 예측가능한 당첨기회를 갖게 된다. 특히 납입인정액 상한이 25만원으로 상향된 현시점에서는 가입 기간이 짧은 청년층이나 뒤늦게 청약시장에 뛰어든 이들에게도 선행가입자들을 추격할 수 있는 발판이 마련되었다고 볼 수 있다. 게다가 연 소득 7000만원 이하의 무주택 세대주라면 연 300만원 납입을 통해 최대 120만원의 소득공제 혜택까지 챙길 수 있어 현금흐름이 가능하다면 절세전략으로 활용할 수도 있다. 특별공급이나 공공분양이 일부 해당층에 필수 전략이라면, 그 외의 청약가입자들은 중대형 평형의 추첨제를 노려볼 수도 있다. 전용면적 85㎡를 초과하는 중대형평형은 추첨제 물량이 80% 이상이므로 현금동원력은 있으나 가점이 낮은 수요자라면 청약통장을 유지하는 의미가 있을 수 있다. 그럼에도 불구하고 해지가 합리적인 선택이 되는 경우도 물론 존재한다. 분양가가 시세에 육박한 상황에서 기약 없는 당첨만 기다리다 입지 좋은 곳의 급매물이나 경매 기회를 놓치는 것이 더 손해일 수 있다. 특히 대출규제가 강화된 상황에서 자금조달이 여의치 않다면 사실상 사용하기 어려운 입장권이라고 볼 수 있다. 이 경우 통장을 유지하기보다 저축액을 운용해 자산규모를 키우는 것이 선행되어야 한다. 특별공급이나 공공분양이라는 확실한 목표가 있다면 납입액을 늘려 화력을 집중하고, 그게 아니라면 자금유동성을 확보해 다른 기회를 준비하는 판단 역시 충분히 합리적이다. [권영선 신한은행 부동산투자자문센터팀장] [ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]

무용론 나오는 청약통장 … 특공·공공분양 노린다면 가져가야

2026-02-05 16:05

최근 몇 년 청약통장 무용론이 대두되며 청약통장을 해지하는 사례가 늘고 있다. 실제 청약통장 가입자 수는 2022년 이후 4년 연속 감소세를 지속하고 있으며 4년간 약 180만명이 감소했다. 주요 원인으로는 무주택기간·부양가족수·통장가입기간을 중심으로 설계된 청약가점제가 사회초년생이나 1~2인 가구에게 불리할 수밖에 없다는 점이 꼽힌다. 여기에 공사비 상승과 고급화로 분양가 부담이 커진 데다 강화된 대출규제까지 더해지며 자금조달여건도 악화되었다.
이처럼 청약통장이 과거와 같이 모두에게 기회가 되던 시대가 아니게 된 것은 사실이다. 그러나 모두가 청약통장을 정리하는 것이 합리적인 선택은 아니다. 특별공급 자격요건을 갖추고 있다면 청약통장은 내집마련 과정에서 강력한 선택지가 될 수 있다. 신혼부부·다자녀·생애최초 주택구입자 등은 가점 상위경쟁을 하는 일반공급 대상과 다른 트랙에서 경쟁하게 돼 당첨 가능성이 상대적으로 높다.
최근의 정책방향 역시도 '청년세대지원, 혼인·출산 장려' 쪽으로 흐르며 특별공급의 문턱을 지속적으로 낮추고 있다. 이는 저출산 기조 속에서 청약제도를 실수요자 지원 중심으로 전환하려는 정책흐름과 맞닿아 있다. 특히 신생아 특별공급을 신설하고 다자녀의 기준을 3자녀 이상에서 2자녀 이상으로 완화한 것과 신생아 특례대출의 저금리 혜택까지 고려한다면, 출산을 앞둔 무주택자에게 청약통장은 필수라고 할 수 있다.
특별공급 대상이 아니더라도 공공분양을 염두에 둔다면 전략적 유지가 필요하다. 가점으로 승부하는 민간분양과 달리, 매달 얼마씩 얼마나 오래 넣었는가가 핵심 잣대인 공공분양(특히 뉴홈)은 통장을 유지한 사람이라면 예측가능한 당첨기회를 갖게 된다. 특히 납입인정액 상한이 25만원으로 상향된 현시점에서는 가입 기간이 짧은 청년층이나 뒤늦게 청약시장에 뛰어든 이들에게도 선행가입자들을 추격할 수 있는 발판이 마련되었다고 볼 수 있다. 게다가 연 소득 7000만원 이하의 무주택 세대주라면 연 300만원 납입을 통해 최대 120만원의 소득공제 혜택까지 챙길 수 있어 현금흐름이 가능하다면 절세전략으로 활용할 수도 있다.
특별공급이나 공공분양이 일부 해당층에 필수 전략이라면, 그 외의 청약가입자들은 중대형 평형의 추첨제를 노려볼 수도 있다. 전용면적 85㎡를 초과하는 중대형평형은 추첨제 물량이 80% 이상이므로 현금동원력은 있으나 가점이 낮은 수요자라면 청약통장을 유지하는 의미가 있을 수 있다.
그럼에도 불구하고 해지가 합리적인 선택이 되는 경우도 물론 존재한다. 분양가가 시세에 육박한 상황에서 기약 없는 당첨만 기다리다 입지 좋은 곳의 급매물이나 경매 기회를 놓치는 것이 더 손해일 수 있다. 특히 대출규제가 강화된 상황에서 자금조달이 여의치 않다면 사실상 사용하기 어려운 입장권이라고 볼 수 있다. 이 경우 통장을 유지하기보다 저축액을 운용해 자산규모를 키우는 것이 선행되어야 한다.
특별공급이나 공공분양이라는 확실한 목표가 있다면 납입액을 늘려 화력을 집중하고, 그게 아니라면 자금유동성을 확보해 다른 기회를 준비하는 판단 역시 충분히 합리적이다.
[권영선 신한은행 부동산투자자문센터팀장]
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